Hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng gia tăng kéo theo sự phát triển của các phương thức thanh toán. Từ đó, doanh nghiệp cũng sẽ có nhiều lựa chọn hơn về phương thức thanh toán. Thanh toán qua TT là một trong những phương thức giao dịch phổ biến nhất hiện nay.
Hãy cùng INCOTERMS tìm hiểu về phương thức thanh toán TT và quy trình thanh toán TT qua bài viết dưới đây nhé!
1. Phương thức thanh toán TT là gì?
TT là từ viết tắt của Telegraphic Transfer, có nghĩa là chuyển khoản qua ngân hàng. Đây là một phương thức thanh toán quốc tế, trong đó ngân hàng chuyển số tiền cho người thụ hưởng (người xuất khẩu) thông qua hình thức chuyển tiền nhanh / telex dựa trên chỉ định của người thanh toán (người nhập khẩu).
2. Điều kiện thanh toán TT
Thanh toán TT bao gồm các điều khoản như tiền tệ, địa điểm, điều khoản phương thức thanh toán quốc tế và điều khoản thời gian.
3. Các bên tham gia vào phương thức thanh toán TT
Có sự tham gia của 4 bên bao gồm:
- Người chuyển tiền (Remitter): Nhà nhập khẩu có thể là cá nhân hoặc công ty.
- Người thụ hưởng (Beneficiary): Người xuất khẩu hàng hóa, người được trả tiền.
- Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank): Ngân hàng đại diện cho người nhập khẩu phát lệnh thanh toán T / T cho người nhập khẩu theo yêu cầu của người mua.
- Ngân hàng đại lý (agent bank): Ngân hàng này có quan hệ với ngân hàng gửi tiền và cung cấp các dịch vụ cho người thụ hưởng (người xuất khẩu).
4. Các hình thức thanh toán TT
Hiện nay, các phương thức thanh toán T / T được chia thành hai loại: chuyển tiền trả trước khi nhận hàng và chuyển tiền trả sau khi nhận hàng. Tùy theo hợp đồng mà người mua và người bán sẽ lựa chọn phương thức chuyển tiền phù hợp nhất.
Chuyển tiền trả trước (TTR): Đây là phương thức thanh toán được hầu hết các cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn. Trong đó, nhà nhập khẩu chuyển toàn bộ số tiền hàng cho nhà xuất khẩu, và khi nhà xuất khẩu nhận đủ số tiền thì sẽ chuyển hàng cho nhà nhập khẩu.
Chuyển tiền trả sau (TT after shipment): Thanh toán T T trả sau khác với chuyển tiền trả trước. Trong đó, sau khi nhận được hàng thì người nhập khẩu mới chuyển tiền cho người xuất khẩu.
5. Ưu nhược điểm của phương thức thanh toán TT
Ưu điểm của thanh toán TT
- Thanh toán T / T dễ dàng, quy trình kinh doanh nhanh chóng và đơn giản
- Chi phí thanh toán TT qua ngân hàng rẻ hơn so với phương thức thanh toán LC
- Nhà nhập khẩu không có đọng vốn ký quỹ LC
- Chứng từ hàng hóa không cần phải được thực hiện cẩn thận như thanh toán LC, vì người bán không phải chịu áp lực rủi ro mới.
- Chuyển khoản trả trước thuận tiện cho người bán vì họ nhận được tiền từ người mua trước khi hàng về nên không có rủi ro hư hỏng hàng hóa.
- Hình thức chuyển tiền trả sau rất tiện lợi cho người mua vì họ nhận hàng rồi mới thanh toán tiền, không lo chậm trễ giao hàng, hư hỏng hay hàng kém chất lượng.
- Phương thức chuyển tiền T/T, ngân hàng chỉ là trung gian thanh toán nên bạn sẽ không bị ràng buộc dưới bất kỳ hình thức nào và được hưởng các chi phí xử lý (hoa hồng).
Nhược điểm của phương thức thanh toán TT
- Phương thức thanh toán TT có rủi ro cao nhất vì việc thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của người mua. Lợi nhuận của nhà xuất khẩu do đó không được đảm bảo.
- Chỉ sử dụng phương pháp này nếu người mua và người bán đã hợp tác làm việc cùng nhau, tin tưởng và tín nhiệm lẫn nhau và các khoản thanh toán tương đối nhỏ như chi phí liên quan đến xuất nhập khẩu, bồi thường thiệt hại, chi phí bảo hiểm, chuyển vốn…
- Phương thức trả trước rủi ro mang lại cao hơn cho người mua vì người bán có thể không giao hàng ngay cả khi việc thanh toán đã hoàn tất. Vì vậy, hiếm khi người mua chấp nhận thanh toán trước khi nhận hàng.
6. Quy trình thanh toán TT
Bước 1: Người bán (người xuất khẩu) giao hàng và gửi chứng từ cho người mua (người nhập khẩu)
Bước 2: Người mua viết lệnh chuyển tiền, gửi một loạt chứng từ yêu cầu chuyển tiền, thanh toán cho người bán.
Các chứng từ để chuyển tiền trả trước là:
- Lệnh chuyển tiền
- Hợp đồng thương mại
- Hợp đồng mua bán bằng ngoại tệ (nếu có)
Chứng từ chuyển tiền trả sau bao gồm:
- Lệnh chuyển tiền
- Hợp đồng thương mại
- Hợp đồng mua bán bằng ngoại tệ (nếu có)
- Khai báo hải quan
- Hóa đơn thương mại
- Vận đơn
Lưu ý: Đối với hàng thanh toán trả trước các chứng từ như tờ khai hải quan, hóa đơn thương mại, vận đơn,… sẽ được xuất trình cho ngân hàng khi nhận hàng.
Bước 3: Sau khi nhận được đầy đủ các chứng từ cần thiết từ bên nhập khẩu, ngân hàng sẽ trích tiền chuyển cho bên bán và gửi giấy báo nợ cho bên đó.
Bước 4: Cuối cùng, ngân hàng đại lý chuyển khoản thanh toán và báo cáo cho nhà xuất khẩu. Quá trình thanh toán TT của bạn đã hoàn tất.
7. Những rủi ro khi thanh toán TT là gì
Sử dụng phương thức thanh toán này, nhà xuất khẩu chắc chắn là thiệt, giống như việc bán hàng cho nợ. Rắc rối là nếu bạn không cho nợ tiền, bạn không thể bán được sản phẩm của mình. Việc thanh toán lúc này phụ thuộc vào lòng tốt và uy tín của người mua.
»»»» Review trung tâm xuất nhập khẩu Lê Ánh
Những rủi ro có thể thấy trước của thanh toán TT trả sau cần lưu ý:
- Người nhập khẩu nhận hàng nhưng không thanh toán hoặc cố tình kéo dài thời gian thanh toán
- Lấy lý do là hàng kém chất lượng và ép nhà cung cấp giảm giá
- Người nhập khẩu không nhận hàng và mất chi phí vận chuyển
- Nếu bạn sử dụng TT trả sau thì rất dễ rơi vào tình trạng hàng tồn / bán tháo hàng.
8. Sự khác nhau giữa thanh toán TT và LC
- Thanh toán bằng LC
Phương thức thanh toán mà phải có cam kết thanh toán và phải thanh toán qua ngân hàng.
Ưu điểm: nhanh chóng, tiện lợi
Nhược điểm: Không có sự ràng buộc hàng hóa với tiền
Đường vận chuyển hàng hóa, tiền và chứng từ
Hàng hóa: Nhà xuất khẩu -> Nhà nhập khẩu
Chứng từ: Nhà xuất khẩu -> Ngân hàng Xuất khẩu -> Ngân hàng Nhập khẩu -> Nhà nhập khẩu.
Tiền: người nhập khẩu -> ngân hàng người nhập khẩu -> ngân hàng người xuất khẩu -> người xuất khẩu.
- Thanh toán bằng TT
Con đường vận chuyển hàng hóa, chứng từ và tiền bạc
Không có sự ràng buộc nào giữa hàng hóa và chứng từ.
Hàng hóa: Nhà xuất khẩu -> Nhà nhập khẩu
Tiền: Nhà nhập khẩu -> Nhà xuất khẩu
Hy vọng những thông tin hữu ích trên đã phần nào giúp các bạn giải đáp được thắc mắc về Thanh toán TT là gì? Quy trình thanh toán TT trong thương mại quốc tế.
Xem thêm:
- FOB là gì? CIF là gì? So sánh điều kiện FOB và CIF
- LC là gì? Quy trình Thanh Toán LC Chi Tiết
- Phí AFR Là Phí Gì? Cách Khai AFR
- Các Loại Phí Và Phụ Phí Trong Xuất Nhập Khẩu – Logistics
- LC Chuyển Nhượng Là Gì? Quy Trình Mở LC Chuyển Nhượng
